Мы привыкли говорить о моде в одежде и обуви, дизайне интерьеров, архитектуре. Но мода – она везде. Основатель консалтингового бутика Bespalov Finance рассказывает о том, что сейчас модно в международных финансах и миграционных услугах.
Не спешите лететь в Эмираты
Александр, в последние два года, наверное, можно говорить о моде на все ваши услуги?
Не то слово! Определенный интерес у россиян к зарубежным активам (особенно к недвижимости) был всегда, но речь шла о явном меньшинстве граждан. Теперь же это по-настоящему массовая история. По некоторым оценкам, зарубежные банковские карты получили до 25% россиян!
И понятно почему. В XXI веке мы все привыкли к тому, что мир открыт. Что нам доступны все мировые бренды, что можно купить почти все в России или, в крайнем случае, заказать за рубежом, можно свободно съездить в путешествие или на шопинг куда-нибудь в Милан или Дубай, расплачиваясь там российскими картами. Теперь западные бренды из России ушли, российские карты не работают почти нигде, шенгенские визы получить сложно, некоторые границы для россиян совсем закрываются. Гайки закручиваются повсеместно.
Но если вы хотите, чтобы мир оставался открытым для вас, то для этого имеются необходимые инструменты, которые предоставляем в том числе и мы. И вполне логично, что такие инструменты востребованы – в закрытом мире хотят жить далеко не все.
В моде прежде всего зарубежные банковские карты?
Уже нет. Здесь пик интереса пришелся на вторую половину 2022 года и первую половину 2023-го. Почти все, кому карты были нужны, их уже оформили. Сейчас, конечно, люди тоже открывают счета, но уже точечно, под конкретные цели. А поначалу мы наблюдали взрывной рост спроса, в моде был карточный туризм. Многие действовали, как Василий Алибабаевич из «Джентльменов удачи»: «Все побежали и я побежал». Такой подход, конечно, нередко приводит к ошибкам. Это как с одеждой. Женщина покупает платье, потому что оно в моде, а потом не носит его, потому что все в таких ходят. В итоге платья пылятся в шкафу, а банковские карты без дела лежат в ящике.
Как же этого избежать?
Самое главное – подумать о том, зачем именно вам нужен счет. Если для бытовых целей вроде путешествий и покупок в зарубежных онлайн-магазинах – это одна история. Если для более крупных операций вроде покупки недвижимости – другая. Важно изучить все условия обслуживания счета, который вы собираетесь открывать – они должны соответствовать вашим целям. Люди умудряются даже открывать счета не того типа, который им нужен, не говоря уже о лимитах, ограничениях на SWIFT-переводы, требованиях к резидентству и т. д. Все это необходимо проверять заранее, а желательно изучить отзывы о банке и посоветоваться с грамотным финансовым консультантом. Тогда все будет хорошо.
А какие модные страны в плане открытия счетов привели к главным разочарованиям?
Здесь я бы выделил три направления. В плане доступных карт самыми популярными юрисдикциями поначалу были Казахстан и Турция. Для бытовых целей банки этих стран подходят неплохо, но вот для работы с крупными суммами уже нет. Часто оказывалось, что завести туда деньги легко, а вывести – гораздо сложнее. Что касается людей с капиталами, то большинство из них рванули в Эмираты, которые воспринимаются как новая Швейцария. И здесь тоже разочарований хватало. Работать со счетами в ОАЭ очень непросто, там большие расходы на оформление, переводы на арабский, много нюансов по законодательству. В итоге обслуживание счета обходится в такую сумму, что становится осмысленным только с капиталом как минимум от миллиона долларов. К тому же Эмираты сильно зависят от США, и под этим влиянием в последнее время ужесточают проверку российских клиентов – как физлиц, так и компаний. Что до Швейцарии, то она уже совсем вышла из моды. Работать с российскими капиталами там очень трудно, много ограничений и блокировок – как и в ЕС. К тому же швейцарские банки уже не так надежны, что показало недавнее фактическое банкротство Credit Suisse – казалось, незыблемого гиганта.
Какие же страны лучше выбирать?
Стоит посмотреть на менее раскрученные направления. Так, для бытовых целей сейчас наш главный фаворит это Киргизия, где россиянам без проблем открывают счета, а в некоторых случаях карту можно получить даже в удаленном формате. Для средних и крупных капиталов хорошей «тихой гаванью» стала Грузия – здесь низкие налоги, надежная банковская система, лояльная к россиянам-нерезидентам, а обслуживание премиальных счетов в десятки раз дешевле, чем в тех же Эмиратах. Также очень интересной юрисдикцией мы считаем Маврикий, но не для физлиц – туда лучше заводить деньги через открытие компании.
Диверсификация в тренде
А для чего сейчас выводить крупные суммы за рубеж? Может, лучше хранить их в России?
В России, я бы сказал, сейчас деньги лучше не столько хранить, сколько инвестировать. В нашей стране по разным причинам открылись возможности, которых не было два года назад. Благодаря уходу западных компаний появились свободные ниши, увеличились нормы прибыли и т. д.
Но выросли и риски – это факт. Вспомните, например, события прошлого лета. И вспомните, что осенью 2022 года доллар стоило 60 рублей, а осенью 2023 года – уже сто. И никто не знает, какие бурные события ждут Россию дальше – как, впрочем, и многие другие страны. Мы живем в эпоху глобальной нестабильности. Поэтому на сегодня главный тренд в финансах – это диверсификация. В любые времена лучше не класть все яйца в одну корзину, но сейчас это просто жизненно важно. Если деньги вложены в разные активы, разные валюты и разные страны, то отдельные потрясения вам не страшны.
А в какие валюты сейчас модно вкладываться?
Прежде всего это нейтральные страны, которые держатся в стороне от основных конфликтов и во многом становятся бенефициарами санкций, играя роль торговых и финансовых посредников. Те же Эмираты, та же Грузия – валюты этих стран очень крепки, их экономика растет.
Кстати, сейчас покупать многие валюты дружественных и нейтральных стран можно и в российских банках. Но все же выгоднее и надежнее хранить валютные активы в соответствующих странах. В том числе и проценты по депозитам там будут гораздо выше. А вот что точно не стоит делать, так это держать средства в валютах недружественных стран на российских банковских счетах – это и невыгодно, и небезопасно. Может быть имеет смысл хранить немного наличной валюты, но только для путешествий. Хотя, зарубежные карты в этом смысле гораздо удобнее.
Риск и надежность
А как насчет зарубежных активов? Какие инвестиции сейчас в тренде?
Прямо сейчас, пожалуй, криптовалюты – в 2023 году осталась позади криптозима, начинается новый подъем. На крипте сейчас мечтают заработать многие из тех, кто не успел это сделать во время предыдущего подъема.
У Bespalov Finance к этому инструменту сложное отношение. С одной стороны, он по-прежнему остается рискованным, и мы не рекомендуем вкладывать в крипту больше той суммы, которую вы морально готовы потерять. Это может быть, например, 3 или 5% от всего размера инвестиционного портфеля.
С другой стороны, осваивать этот инструмент необходимо, роль криптовалют будет расти. К тому же они очень удобны, а по своему и безопасны в современных условиях. Зачастую с помощью криптовалют проще проводить трансграничные платежи, которые затруднены из-за санкций и ограничений на SWIFT-переводы.
А что насчет зарубежной недвижимости?
Это как сумочки Луи Виттон, которые всегда в моде. Другое дело, что меняются предпочтения по странам. В 2022 году тенденция была почти такая же, как и с открытием счетов. Те, кто победнее, покупал жилье в Турции, а кто побогаче – в Дубае. Сейчас настроения изменились, при этом оба рынка перегреты, а в Турции к тому же сильно ужесточается миграционная политика. Иностранцам там больше не рады. Вообще, в недвижимости редко стоит вкладываться в самые модные направления. Главный писк моды – это, как правило, и пик цен. Важно угадать, что будет на пике моды завтра и послезавтра. Мы, например, считаем одним из таких направлений Кейптаун, где уже активно покупают жилье миллионеры, звезды кино и шоу-бизнеса. Это направление еще можно назвать недооцененным, но скоро все изменится.
А куда идут сейчас российские инвесторы?
Как ни странно, многие возвращаются в Европу – хотя вроде бы там граждане РФ находятся в уязвимом положении. Но как раз эта уязвимость и рождает спрос. В тренде Венгрия и Кипр, где при покупке недвижимости проще всего получить инвестиционный вид на жительство. Также высокий интерес к Испании, Индонезии (прежде всего речь о Бали), Таиланду, Грузии.
В моде сербский ВНЖ
Неужели ради вида на жительство в Европе нужно покупать недвижимость за сотни тысяч евро? Разве нет более доступных вариантов?
Вариантов более чем достаточно – если вы действительно собираетесь переезжать в новую страну. Но инвестиционные ВНЖ, которые также называют «золотыми визами», имеют одно преимущество – они не требуют постоянного проживания в стране. И если вы, например, живете в России, имеете солидные средства и просто нуждаетесь в замене долгосрочных шенгенских виз, то инвестиционный ВНЖ неплохой вариант. Разумеется, если сама купленная недвижимость будет прибыльной инвестицией.
В этом случае вид на жительство вы фактически получаете «бонусом».
Вот только для всего этого нужно хорошо разбираться в рынке или сотрудничать с надежными профессионалами, потому что везде имеется много подводных камней.
А какие способы оформления ВНЖ сейчас самые популярные? И какие страны в моде?
Главный хит сезона – это, конечно, Сербия. Туда едут как напрямую из России, так и, что еще чаще, наши эмигранты новой волны из других стран – Турции, Грузии и т. д.
И прежде всего как раз из-за простоты получения ВНЖ, а в дальнейшем и гражданства, на которое благодаря последним изменениям в законах можно претендовать уже через три года после переезда.
Интересна и соседняя Черногория. Это, пожалуй, единственная страна, где можно получить обычный (не инвестиционный) ВНЖ без необходимости постоянного проживания – это возможно через открытие собственной компании. К тому же в Черногории, в отличие
от Сербии, можно жить на берегу моря. При этом обе балканские страны рассматривают не только для постоянного проживания, но и как трамплин на пути в Евросоюз. С ВНЖ Сербии или Черногории гораздо проще получать визы в ЕС – здесь нет таких очередей, как в Москве, а процедуры гораздо проще.
Спрос на ВНЖ в самом Евросоюзе тоже велик?
Разумеется, но здесь гораздо богаче выбор, и отдельные страны-фавориты выделить сложнее. Точно не в моде север – Финляндия, скандинавские страны и особенно страны Балтии, где сейчас на россиян началась настоящая охота. Зато на юге Европы (Италии, Испании, Португалии) нас по-прежнему рады видеть. У Bespalov Finance основной фаворит это Португалия, в том числе из-за понятной дороги к гражданству – претендовать на него можно уже через пять лет.
А как насчет тех стран, которые в 2022 году приняли основной поток российских релокантов? Грузия, Армения, Турция, Казахстан…
Это были страны первого выбора, и теперь оттуда наблюдается некоторый отток – за исключением, пожалуй, Армении. Но спрос на оформление ВНЖ в этих странах сохраняется. Другой вопрос, что в Турции и Грузии удовлетворить этот спрос нереально – процент отказов там очень велик. В Турции многие россияне оказались на нелегальном положении и вынуждены были покинуть страну. В Грузии ситуация иная, там можно комфортно проживать и без ВНЖ, но там все равно наблюдается отток. Во многом из-за того, что в этой стране нет перспектив получения гражданства. Смотрите, завидуйте – я гражданин
Неужели второе гражданство настолько важно? Разве нельзя обойтись российским паспортом?
Очень важно. Это главный тренд 2023-го и, уверен, 2024 года у
российских международных инвесторов и бизнесменов. И дело здесь не в отсутствии патриотизма – паспорта других стран получают многие из тех, кто из России никуда не уехал и уезжать не собирается.
Сейчас второе гражданство уже не роскошь, как раньше, а необходимое средство передвижения. Как людей, так и капиталов.
А какая связь между паспортом и движением капитала?
Понимаете, с 2022 года российский паспорт для международной банковской системы попал в категорию высокого риска. И куда бы вы ни отправили деньги, хоть из Нигерии в Бразилию, ваши операции будут рассматривать буквально под микроскопом, требовать дополнительные документы, проверять каждую запятую и так далее. Платежи будут идти гораздо медленнее, чаще возвращаться назад или вовсе застревать. И потом будешь рад, если деньги удастся вернуть, потеряв всего лишь комиссию, время и нервы, а не всю сумму. Россиянам не открывают и блокируют банковские счета, замораживают ценные бумаги – и все эти проблемы будут только нарастать. А второе гражданство снимает если не все, то большинство из этих проблем.
И какие же сейчас паспорта в моде? Изменилось ли что-нибудь в последнее время?
Перемены большие. До 2022 года в тренде были доступные паспорта для путешествий. Это прежде всего Израиль с его программой репатриации, а также «золотые паспорта», которые можно было получить за вложения в недвижимость: Кипр, Черногория и страны Карибского бассейна. Но все они теперь не в моде.
Почему? Израиль, понятно, из-за войны в Газе, а остальные?
Нет, в Израиле процедуры ужесточились еще в начале 2023 года, и операция в Газе здесь ни при чем. Если раньше там вполне можно было получить загранпаспорт (даркон) на 10 лет, то сейчас его дают на год, а для продления необходимо снова приезжать в страну.
Появилось и много других сложностей. Что касается «золотых паспортов», то почти все такие программы илисовсем закрыты или недоступны для россиян. В некоторых случаях эти ограничения можно обойти, но мы не советуем это делать. На карибские паспорта сейчас в мире смотрят с недоверием из-за их доступности. Если вы предъявляете такой паспорт, то сразу вызываете подозрения в том, что вы мошенник, наркобарон или что-то в этом роде. Зачем это вам нужно?
А как же выбирают паспорт сейчас? Под цвет сумочки?
Вы знаете, встречаются и такие случаи – когда люди вообще не знают, зачем им нужно гражданство. Но в целом можно выделить несколько модных тенденций, в зависимости от задач. Те, кто переезжает в другую страну условно навсегда, ориентируются именно на ее паспорт – и процедура его получения становится для них всего лишь одним из факторов наряду с комфортом
проживания, ценами, климатом, образованием и так далее. Здесь в лидерах уже упомянутые Сербия и Португалия, также могу выделить Германию, которая сейчас разворачивается лицом к мигрантам и упрощает многие процедуры. Но, в любом случае, при натурализации получение гражданство растягивается на годы, в лучшем случае на 3-5 лет.
А можно быстрее?
Во многих странах да. И люди, которым нужно быстро решить проблему «токсичности» российского паспорта, выбирают ускоренные программы. Причем я не говорю о коррупционных вариантах или, не дай бог, поддельных паспортах – речь исключительно о легальных юридических процедурах. Здесь основными трендами 2023 года стали Киргизия (международное название Кыргызстан) и Молдова.
Как-то не очень гламурно звучит. Не знаю насчет сумочки, но к моим драгоценностям такие паспорта вряд ли подойдут…
Я вас понимаю, в плане престижа и простоты путешествий эти документы не самые привлекательные. Но для международной банковской системы они точно также позволяют снять те проблемы, с которыми сталкиваются граждане РФ.А получить их можно сравнительно дешево и в короткие сроки. Паспорт Кыргызстана удобен для ведения бизнеса в странах СНГ, а право на его ускоренное получение имеют все, кто родился до 1991 года не только в Киргизии, но также в России, Белоруссии и в Казахстане. Правда, с 2024 года правила ужесточаются, так что эта программа станет менее привлекательной.
Хорошие варианты для россиян есть и в Молдове, причем паспорт этой страны обеспечивает безвизовый въезд в ЕС. Это еще один вариант замены Шенгена – пожалуй, более интересный, чем «золотые визы». К тому же Молдова является кандидатом в Евросоюз и вполне может войти туда уже в ближайшем будущем, так что это очень хорошая инвестиция.
А почему нельзя сразу оформить гражданство страны ЕС?
Можно, только это сложнее, дороже и дольше. Сравнительно доступны сейчас паспорта Румынии и Болгарии, но уже не так, как год-два назад. Процедуры становятся жестче, сроки удлиняются, цены на юридические услуги растут. Хотя, в целом, варианты есть.
Для путешествий, наверное, паспорта стран ЕС подходят лучше всего?
Да, но есть и альтернатива – многие южноамериканские паспорта котируются почти так же высоко, при этом получить их заметно проще. Здесь выделю прежде всего Аргентину с ее «родильным туризмом» – в этой стране ребенок сразу получает гражданство, а его родители в течение примерно двух лет. А последним писком моды становится Парагвай – там появились доступные по цене и срокам программы. Но здесь важно уточнить: мода на гражданство меняется почти так же быстро, как и на одежду. Когда появляется удобная и доступная программа, число желающих вписаться в нее растет. В итоге нагрузка на чиновников резко увеличивается, нагрузка на профильных юристов тоже, что приводит к росту цен и увеличению сроков. Потому важно если не стать первопроходцем, то хотя бы оказаться в первой-второй волне.
Конечно, это не значит, что нужно принимать решение за секунды. Получение второго гражданства это стратегический инструмент, требующий взвешенного подхода, серьезного анализа и немалых расходов. Но и чрезмерно долгие размышления опасны – вы можете просто не успеть. Почти любая подходящая вам программа завтра будет стоить существенно дороже или закроется совсем.
Контакты: перейти на сайт
